随着我国经济社会的快速发展和居民收入水平的大幅提升，人们对理财的需求日益增强，而P2P暴雷、金融欺诈等问题，以及疫情的爆发，则在理财需求的基础上，促使了财商教育的爆发。

在财商教育的赛道上，近三年理财教育公司的注册量超过4000家，2020年不但有更多的创业公司加入，银行等传统金融巨头也看到了机会，在疫情期间纷纷推出理财直播、VIP社群等，作为获客引流和持续运营客户的手段，希望借此实现理财业务的发展。

然而，银行要想真正通过财商教育培育市场，再衔接至提供理财产品购买的一揽子服务，目前所做的还远远不够，核心问题集中于以下两点：

一为触达的局限。

目前银行推出的理财直播、VIP社群等，触达渠道大多依赖银行自身的APP弹窗/banner、客户经理发朋友圈/私聊，触达人群局限于老客户，且曝光度不高。

而理财教育公司、互联网创业公司则将触达重点放在了抖音、快手、小红书等社交平台，能触达更多的潜在客户，且呈现形式更多样、内容更有吸引力。

二为营销性略强。

一方面，由银行推出的财商教育课程，本就容易让客户先入为主地有所防备，猜测会不会是为了推销产品。另一方面，目前大部分银行的理财直播、Vip社群等，也确实营销性略强，较难保持一个中立的角色。

(某传统金融机构推出的系列理财直播)

如何避免营销性强，真正把“产品营销”做成“财商教育”，即信Fintech智研中心认为，这其中的核心恰恰是“以客户为中心”——即只提供系统的方法论，而不推荐具体的理财产品种类、领域，更不能是具体的某一款理财产品。

但可以把众多理财产品按照课程体系的板块去分类，让客户学完课程能根据自身需求自主选择，再不断根据客户的选择反馈去迭代自身的产品。

当然，这将是一个涉及各方面，需要长期优化迭代的过程。而就短期触达局限的困境而言，ICC融合通信中台便可完美解决。

渠道敏捷拓展，快速抢滩社交平台

ICC融合通信中台预置集成了5G消息、微信、微博、抖音、小红书等渠道平台，并通过统一消息API与业务系统对接，最快可在一周内实现渠道的接入并投入使用，赋能银行快速抢滩社交平台，通过更加短平快的交互式内容，触达更多潜在客户。

(图片来源：玄武科技·即信)

个性营销贴片，轻松拓展触达场景

除了在社交平台触达潜在客户外，银行与客户有着更高频的日常场景交互——如工资、社保、养老金、水电气费等。ICC融合通信中台的“个性营销贴片”，可在这些生产类消息后，依据客户画像附加个性化文案，利用生产类消息的高打开率，提升内容曝光度。

(图片来源：玄武科技·即信)

智能短链Pro，高效抓取行为路径

通过社交平台、个性贴片触达客户后，若客户对内容产生了兴趣需要进一步了解时，ICC融合通信中台的“智能短链Pro”则可提供跳转导流、行为抓取的支撑。既可通过短链接实现跳转的无缝衔接，降低跳转流失率;又可通过数据埋点，抓取客户的行为路径，进一步明确客户需求，完善推广策略。

(图片来源：玄武科技·即信)

正如银行针对大学生的种种营销活动，是为了抓取未来的中坚客户群体。银行若能满足呼声日益高涨的财商/理财教育需求，便有可能从源头实现市场的培育，加强品牌的认同感和归属感，为后期提供相应的理财服务打下扎实的根基。

而千里之行，始于足下，在财商/理财教育的持久战中，ICC融合通信中台可赋能银行打破触达客户的局限性，助力银行在宣传推广上缩小与互联网理财教育公司的差距，抢占前期的市场红利，并在不断地实战中积累经验，完善整体体系。

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